(Bloomberg) – Pour James Bryant, trouver un équilibre entre les prêts étudiants, la vie et l’épargne-retraite a été difficile.
Son employeur, Verizon Communications Inc. propose une correspondance 401(k) valant jusqu’à 6 % de son salaire. Mais entre ses prêts, ses frais de subsistance et l’argent qu’il envoie à ses parents, l’homme de 37 ans n’a pas toujours économisé suffisamment pour obtenir l’intégralité du montant depuis ses débuts en 2016.
“Il y a eu des moments où je n’ai pas pleinement profité du jeu”, a déclaré Bryant, un responsable de centre d’appels diplômé du Hartwick College en 2008 avec une dette d’environ 75 000 $. “Mes parents n’ont probablement pas épargné comme ils auraient dû le faire tout au long de leur vie, et j’ai peur de répéter le même cycle.”
Les employés doivent souvent choisir entre rembourser leurs dettes étudiantes et épargner pour leur retraite. Mais avec des employeurs comme Verizon désormais en mesure d’appliquer les remboursements de prêts étudiants aux correspondances 401(k) Agir en sécurité 2.0Bryant s’attend à ce que son taux d’épargne s’améliore, surtout s’il parvient à rembourser sa dette de manière plus agressive.
Les espoirs des emprunteurs d’un allègement généralisé de la dette étudiante ont été largement anéantis lorsque la Cour suprême a annulé le programme de remise ponctuelle du président Joe Biden destiné à répondre aux 1,6 billions de dollars dus par les emprunteurs en prêts étudiants fédéraux. Cette dette représente depuis longtemps un fardeau pour environ 40 millions d’Américains, dont beaucoup épargnent moins pour la retraite que leurs pairs sans dette. Et même si les entreprises proposent depuis longtemps des programmes de remboursement des frais de scolarité à ceux qui décident de retourner aux études, certaines reconnaissent également les dettes que les employés ont déjà accumulées et la manière dont cela affecte leur capacité à épargner.
La demande des salariés soutien aux prêts étudiants est en croissance et peut donner aux employeurs un avantage en matière de recrutement, a déclaré Tony Guadagni, directeur des ressources humaines chez Gartner Inc., un groupe consultatif en ressources humaines. Mais l’avantage n’est pas sans critiques.
Verizon fait partie des 100 entreprises qui proposent désormais une contrepartie par l’intermédiaire du fournisseur de régimes de retraite Fidelity Investments, qui a déployé un programme pour gérer les prestations le 1er janvier à ses quelque 30 000 entreprises clientes. Dow Inc., News Corp. et Liberty Mutuelle Insurance Co. ont également signé.
Mais dans l’ensemble, environ 64 % des entreprises ne prévoient pas de déployer une correspondance 401(k) étendue, citant le coût comme raison majeure, selon une enquête du Plan Sponsor Council of America. En outre, un article du Bureau national de recherche économique, publié en mai, estime que même si un tel avantage devrait aider les travailleurs remboursent leurs prêts étudiants plus tôt, cela aura probablement un effet minime sur leur épargne-retraite. Même les programmes de contrepartie 401(k) les plus généreux – comme le programme de contrepartie dollar pour dollar de Verizon – sont bien en deçà de la recommandation standard de 10 à 20 % concernant le montant à mettre de côté pour la retraite.
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Pourtant, chaque petit geste compte. Pour Christi Houchins, vice-présidente et responsable des plaintes RCA chez Synchrony Financial, le programme est arrivé juste à temps.
L’année dernière, elle a décidé de suspendre ses cotisations 401(k) afin qu’elle et son mari puissent s’attaquer à leur dette étudiante combinée de 180 000 $ après un refinancement privé à un taux d’intérêt inférieur. Mais lorsque Synchrony a déployé sa correspondance 401(k) étendue au début de l’année, leurs efforts pour ramener leur solde à 139 000 $ – et finalement le rembourser entièrement – se sont accélérés.
“J’ai eu l’impression d’une intervention divine lorsque j’ai vu cet e-mail”, a-t-elle déclaré. “Je me disais : “Je vais faire une pause pendant tant d’années avant de prendre ma retraite et je ne pourrai pas obtenir l’équivalent de l’entreprise. Qu’est-ce qui me manque ?” ” L’avantage, dit-elle, ” a annulé cette décision, et je je ne vais pas le manquer.”
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Pendant ce temps, de nombreuses entreprises qui envisagent d’offrir cet avantage savent que la majorité de leurs employés n’y souscriront pas simplement parce qu’ils n’en ont pas besoin. Certains employés n’ont pas de prêts étudiants, tandis que d’autres peuvent décider qu’ils disposent des fonds nécessaires pour cotiser à leurs 401(k) et rembourser leurs prêts.
Abbott Laboratories, qui a commencé à proposer un programme interne de prêt étudiant 401(k) en 2018, a déclaré que moins de 5 % de ses effectifs étaient inscrits à l’avantage, appelé Freedom 2 Save, tandis qu’environ 92 % des employés utilisent le traditionnel 401(k). ) niveau.
Mary Moreland, vice-présidente exécutive des ressources humaines, a déclaré que ce n’était cependant pas le signe d’un programme malavisé. Ceux qui l’utilisent sont 19 % plus susceptibles de rester dans l’ensemble de l’entreprise.
“Toutes les personnes ayant un prêt étudiant n’ont pas besoin de participer à un programme comme Freedom2Save, et ce n’est pas grave”, a déclaré Moreland.
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