Article d’opinion : Établissez des routines qui soutiennent les objectifs financiers. Cela peut vous aider à créer de la richesse

Dès mon plus jeune âge, ma mère m’a fait comprendre que ce n’était pas combien je gagnais, mais combien j’économisais. J’ajouterais qu’il ne s’agit pas seulement de combien nous économisons, mais aussi de comment et quand nous économisons – idéalement sans trop y penser.

Quand je pense à mes clients qui ont réussi à atteindre l’indépendance financière, je dirais qu’ils ont également des schémas très définis qui les aident à épargner et à suivre leurs finances.

Jetons un coup d’œil à ce que certaines personnalités ont dit sur le sujet, puis je partagerai mes conseils sur la façon dont vous pouvez appliquer leurs observations pour améliorer votre jeu de finances personnelles.

Le Conseil: Dans son best-seller Commande“Le pouvoir de l’habitude”, Charles Duhigg a découvert que les personnes qui s’en tiennent à une routine quotidienne sont plus susceptibles de prendre des décisions financières plus judicieuses.

“Les habitudes sont d’abord des toiles d’araignées, puis des câbles”, a écrit Duhigg, faisant référence à son observation selon laquelle créer de la richesse en investissant prend du temps et de la cohérence pour développer de bonnes habitudes et obtenir des résultats.

Une autre citation : « La clé pour changer une habitude est de comprendre sa structure, d’identifier le signal, la routine et la récompense, puis de les changer », est la façon dont Duhigg souligne qu’il est important de comprendre ses propres habitudes de dépenses et d’épargne. Il vous aide à identifier ce qui vous pousse à dépenser de l’argent, à établir une routine pour économiser un certain montant sur chaque chèque de paie et à vous récompenser pour avoir atteint vos objectifs d’épargne.

“Le cerveau peut être reprogrammé. Il suffit d’en être conscient”, a écrit Duhigg. Cela peut être appliqué à l’investissement en reconnaissant que vous pouvez changer vos habitudes financières et votre état d’esprit avec un effort conscient. En vous renseignant sur l’investissement, en vous fixant des objectifs précis et en restant discipliné, vous pouvez reprogrammer votre cerveau pour donner la priorité à l’épargne et à l’investissement pour votre avenir.

Mon offre: Données de Recherche sur le banc soutient cela. Pew a découvert que les personnes qui établissent des routines d’épargne cohérentes sont plus susceptibles de créer de la richesse au fil du temps que celles qui ne le font pas. Le rapport indique que “les ménages bénéficient de mécanismes automatiques pour générer de l’épargne. De tels programmes se sont révélés prometteurs pour d’autres types d’épargne et, avec les modifications appropriées, pourraient offrir une plate-forme précieuse pour constituer et reconstituer une épargne d’urgence”.

Définir votre épargne et vos investissements de manière automatique est un petit changement qui peut affecter considérablement votre valeur nette à long terme. Au lieu d’attendre pour épargner, configurez des économies automatiques sur vos comptes « objectifs » importants. Obtenez de l’argent transféré régulièrement vers votre fonds d’urgence, votre épargne-retraite, votre épargne pour enfants, vos paiements par carte de crédit et même pour vos prochaines vacances de rêve.

Le Conseil: Wendy Wood, professeur de psychologie et de commerce à l’Université de Californie du Sud, est auteur de « Bonnes habitudes, mauvaises habitudes : la science pour apporter des changements positifs qui durent ». Wood dit que les habitudes nous donnent la liberté de nous concentrer sur autre chose tandis que notre comportement « automatique » nous entraîne.

En établissant des routines qui soutiennent nos objectifs financiers, nous pouvons libérer de l’énergie mentale pour nous concentrer sur d’autres aspects de notre vie. Cela peut être particulièrement important lorsqu’il s’agit d’investir, qui peut être complexe et stressant. “De petits changements dans l’environnement peuvent entraîner de grands changements de comportement”, a écrit Wood. Wood a également déclaré que “plus nous répétons un comportement, moins il faut d’efforts pour le mettre en œuvre”. Plus vous investissez, plus cela devient facile.

Mon offre: Si vous investissez généralement dans des actions individuelles, envisagez de diversifier votre portefeuille en ajoutant également des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse qui suivent un large indice boursier. En en faisant une habitude régulière, vous deviendrez également plus à l’aise avec les mouvements du marché boursier, en diversifiant votre portefeuille et le processus d’investissement et de rééquilibrage. Cela nécessitera moins d’efforts au fil du temps et réduira les craintes en matière d’investissement.

Le Conseil: Dans le best-seller de la podcasteuse Gretchen Rubin Commande“Mieux qu’avant : ce que j’ai appris sur la création et la rupture d’habitudes”, elle explore la science de la formation des habitudes et propose des conseils pour apporter des changements positifs.

“Ce que vous faites chaque jour compte plus que ce que vous faites de temps en temps”, a-t-elle écrit. Il peut être utilisé pour investir en contribuant régulièrement à vos comptes de placement, même s’il ne s’agit que d’un petit montant chaque mois.

Une autre citation de Rubin, « Le bonheur n’est pas une destination, c’est un mode de vie », peut être appliquée à l’investissement en reconnaissant que la création de richesse ne consiste pas seulement à atteindre un objectif financier spécifique, mais à créer un avenir financier plus sûr pour vous-même et votre les proches.

Mon offre: Établissez des routines qui soutiennent les objectifs financiers. Faites le choix de prendre au sérieux l’épargne en vous engageant à adopter de bonnes habitudes, notamment en créant et en suivant un budget, en faisant de l’épargne de chaque chèque de paie une priorité, en augmentant régulièrement vos investissements et en remboursant vos dettes de carte de crédit.

Fixez-vous des objectifs financiers spécifiques, respectez-les et automatisez autant de choses que possible, y compris les économies et les factures récurrentes telles que les assurances et les remboursements hypothécaires. Rencontrez au moins une fois par année votre conseiller financier pour être sûr de rester sur la bonne voie.

— Par Winnie Sun, co-fondatrice et PDG de Sun Group Wealth Partners, basé à Irvine, en Californie. Elle est membre du Conseil des conseillers financiers de CNBC.