Les assureurs sont aujourd’hui plus disposés à offrir une couverture erreurs et omissions (E&O) aux RIA sur les investissements en cryptomonnaies qu’ils ne l’étaient il y a à peine deux ans, selon les données exclusives de Golsan Scruggs, une société de courtage d’assurance au service du secteur financier. On suppose que les RIA ont reçu la certification de groupes industriels concernés, tels que le DACFP ou la CDAA, et détiennent des investissements directs dans les actifs numériques à hauteur de 10 % au maximum de leurs actifs sous gestion totaux.
Golsan Scruggs a constaté que les primes d’assurance E&O pour les investissements dans les actifs numériques ont diminué d’environ la moitié depuis 2023, à 15 000 $ pour une limite de couverture d’environ 1 million de dollars. Il y a à peine deux ans, au premier trimestre 2022, certaines compagnies d’assurance ont déclaré que leur estimation d’une telle couverture commençait à 50 000 $.
“Le marché est maintenant beaucoup plus ouvert qu’il ne l’a jamais été du point de vue d’un assureur et de sa capacité à obtenir une couverture”, a déclaré Brian Francetich, directeur de GSRIA et souscripteur en chef chez Golsan Scruggs. Francetich a ajouté que la société reçoit des appels de conseillers qui investissent dans la cryptographie pour le compte de clients individuels et de ceux qui se spécialisent dans les stratégies cryptographiques.
“Nous constatons une plus grande acceptation et une plus grande capacité à obtenir une couverture pour ces deux clients”, a-t-il noté.
Les dirigeants de Golsan Scruggs attribuent la tendance à la baisse des primes d’assurance et la plus grande volonté des assureurs d’offrir cette protection à une surveillance accrue de la SEC et de la FINRA et à l’intérêt croissant des conseillers pour les crypto-actifs. Une enquête publiée en mai par le DACFP a révélé que la moitié des conseillers interrogés prévoyaient de recommander des investissements en crypto-monnaie à leurs clients d’ici un an, et 35 % prévoyaient de commencer à le faire d’ici six mois. Les conseillers semblent suivre les investisseurs en matière d’optimisme sur les actifs cryptographiques. Dans une récente enquête auprès de conseillers financiers et d’investisseurs particuliers publiée par Schwab Asset Management, 4 % des investisseurs particuliers ayant un appétit pour le risque modéré ont alloué une partie de leurs portefeuilles aux crypto-monnaies plutôt qu’aux crypto-monnaies. 0% de conseillers.
“Je sens une réticence de la part de la communauté consultative à faire cela”, a déclaré Francetich. “Et la raison pour laquelle beaucoup d’entre eux envisagent cela est parce que leurs clients disent: ‘Hé, je fais déjà ceci ou je veux que vous le fassiez, je veux cette capacité. Dans de nombreux cas, c’est une décision très individuelle de l’investisseur.”
Un autre développement qui a renforcé l’opinion des souscripteurs à l’égard de l’assurance cryptographique est que des dépositaires tiers plus traditionnels proposent désormais ces actifs. Dans l’enquête du premier trimestre 2024 de la société, la plupart des assureurs ont désigné Fidelity comme le dépositaire avec lequel ils se sentent le plus à l’aise en matière d’actifs cryptographiques. En 2022, les souscripteurs ont eu du mal à nommer un dépositaire de crypto-monnaie au-delà de Gemini.
Fidelity a déployé des options de crypto-monnaie pour les investisseurs individuels en 2021 et a commencé à proposer des crypto-monnaies dans les comptes de retraite en avril 2022.
Les données de Golsan Scruggs proviennent d’entretiens avec six compagnies d’assurance, ainsi que de son expérience de travail avec des entreprises individuelles du marché.
