De nombreuses entreprises de technologie financière vantent la valeur du contact humain tout en s’efforçant activement de le supprimer autant que possible.
Mais c’est l’écart Plans EncorEstate cherche à combler grâce à son service et à son soutien à des conseillers qui assurent la planification successorale pour la première fois et à l’utilisation d’experts humains en aval.
“Nous considérons que nous sommes à 75 % de technologie et à 25 % de service”, a déclaré Matt Morris, PDG d’EncorEstate. « De nombreux conseillers débutent en planification successorale et nous souhaitons leur offrir le soutien dont ils ont besoin pour se sentir à l’aise.
Morris et le directeur technique Matt Pistone ont tous deux joué un rôle clé dans la création de Nitrogen (anciennement Riskalyze ; Pistone a cofondé la société.) Mais une autre fintech, Plan holistique, inspiré par ce qu’ils souhaitent qu’EncorEstate soit en termes de service, d’assistance et d’accent mis sur la satisfaction du client dans le domaine de la planification successorale. « La satisfaction des conseillers est notre mesure de succès », a déclaré Morris. Pour atteindre cet objectif, ils ont décidé qu’à certaines étapes, notamment l’examen, une implication humaine de confiance était nécessaire.
“Pour créer un composant de service de haute qualité, l’automatisation totale pose des problèmes”, a déclaré Morris. « Vous pouvez disposer des meilleurs modèles de documents et livrables, mais en fin de compte, vous ne pouvez pas contrôler les données saisies par le client, et de mauvaises données signifient de mauvaises données. Sinon, Legal Zoom aurait résolu le problème de planification successorale il y a 25 ans.
EncorEstate, comme beaucoup dans cette salle, travaille à partir d’un questionnaire. Le conseiller le remplit avec un client individuel, en numérisant les documents existants, puis le logiciel crache les modèles de documents nécessaires.
La différence entre EncorEstate est que les documents sont examinés par des experts en planification successorale en aval. Les experts (dont la plupart sont des avocats) examinent une liste de contrôle en 60 points avant d’approuver le document final. En particulier, cet examen est effectué moins d’un point de vue juridique que pour clarifier les décisions des clients et s’assurer que tout fonctionne comme prévu.
En plus des documents, le conseiller obtient également un aperçu visuel du plan qu’il peut partager avec le client et une « aide-mémoire » personnalisée pour son propre usage qui contient quelques explications de base du plan actuel et quelques questions que le conseiller peut demandez au client. assurez-vous que tout est exact.
“D’autres utilisent l’intelligence artificielle”, a déclaré Morris. “Nous utilisons des humains pour parcourir ces documents et capturer des informations afin de remplir nos pages d’une page et nos aperçus.”
Selon Morris, le temps moyen de traitement des documents est d’environ cinq jours, soit beaucoup plus lent que celui de nombreux concurrents qui peuvent générer des documents finaux en quelques minutes. Cependant, Morris affirme que ce retard n’est pas un problème. “Il est très rare de rencontrer un plan successoral où il y a une différence significative selon qu’il soit généré en une minute ou en une semaine”, a-t-il déclaré. Dans les situations où le temps presse, le conseiller peut marquer ses documents comme urgents (moyennant un supplément) et garantir un traitement dans les 24 heures.
EncorEstate facture à la carte, avec des prix allant de 150 $ pour simplement recevoir un résumé d’une page du plan préexistant d’un client à 550 $ pour une fiducie et les services associés.
“Les conseillers se sentent parfois comme des abonnés à mort”, a déclaré Morris. “Surtout dans une nouvelle catégorie dans laquelle ils voudront peut-être se lancer d’abord avant de se lancer.” Il s’empresse de souligner que le service est de haute qualité, quelle que soit la quantité de documents que vous générez, même si les gros utilisateurs bénéficieront évidemment d’une certaine attention et d’avantages que les ponctuels ne pourraient pas obtenir.
Ils proposent également notamment des services d’actes, par lesquels ils déposent les actes de propriété appropriés pour garantir que la fiducie d’un client est correctement financée (le coût varie selon l’État).
La création de compte est gratuite, même si les utilisateurs doivent suivre une formation obligatoire avant d’être réellement autorisés à utiliser la plateforme.
« Quatre-vingt-quinze pour cent des conseillers avec lesquels nous travaillons sont soit nouveaux dans le domaine de la planification successorale, soit ce n’est pas leur offre principale », a déclaré Morris.
Il y a environ 2 500 conseillers sur la plateforme et ils ont généré un peu plus de 10 000 plans successoraux au total, ce qui, selon l’étude T3, les place parmi les leaders du secteur.
Cela dit, EncorEstate n’est pas pour tout le monde – de son propre aveu. Morris estime que 75 à 80 % des dossiers d’affaires des conseillers devraient fonctionner correctement avec EncorEstate, mais ils disqualifient activement toute succession qui s’approche de l’impôt sur les successions ou contient des éléments complexes et prêts à être contestés – ce sont les objectifs de la planification successorale. avocats.
« Les successions simples, c’est ce que nous faisons », a déclaré Morris. “Nous n’avons pas peur de dire ‘en cas de doute, référez-vous’.”
Bien que peu de gens aient entendu parler d’EncorEstate, contrairement aux plateformes les plus prestigieuses du secteur des technologies immobilières, c’est en grande partie parce qu’elle n’a pas d’intégrations majeures et n’effectue aucune ronde de financement (un choix conscient fait après avoir été brûlé dans le monde du capital-risque alors qu’il était sur Riskalyze). Cependant, comme Riskalyze, ils ont ciblé des entreprises individuelles plus petites pour servir et développer une base d’utilisateurs fidèles.
“Nous avons des bottes et nous grandissons grâce au bouche à oreille”, a déclaré Morris.
