L’IA et la prochaine évolution du conseil: À la fin de l’année 2022, une technologie révolutionnaire a été introduite qui transformera notre façon de travailler : l’IA générative. Lorsque ChatGPT est devenu accessible au public, il est rapidement passé d’une simple curiosité à l’aube d’une nouvelle ère technologique où toute forme de média numérique – texte, audio, images et vidéo – peut être créée en quelques instants. Si les diverses formes d’IA et leurs applications dans l’industrie ne sont pas nouvelles, l’IA générative et ses applications pratiques pour l’industrie le sont certainement.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, environ un an et demi plus tard, et dans quelle mesure le secteur du conseil financier a-t-il changé ?
La réponse que donneraient de nombreux conseillers est, eh bien, rien. Cela n’est pas surprenant pour deux raisons. La première est qu’il faudrait du temps aux nouvelles startups basées sur l’IA pour lancer et développer leur technologie, et la seconde est que, comme toute technologie, il existe une courbe d’adoption. Même si la plupart des conseillers n’ont probablement pas encore adopté de solutions d’IA, ceux d’entre nous qui sont les innovateurs et les premiers à adopter la courbe trouvent de nouvelles façons d’appliquer cette technologie presque quotidiennement.
Bien que cela puisse paraître exagéré pour beaucoup, considérez le fait qu’il existe actuellement des solutions d’IA sur le marché pour presque toutes les applications commerciales génériques que vous pouvez nommer : transcription et résumé de réunions, rédaction d’e-mails, génération d’articles/lettres/articles de blog, feuille de calcul. conception et manipulation, génération de présentations, manipulation de photos, et si une IA n’existe pas, votre objectif déclaré, vous pouvez créer un ChatGPT personnalisé en téléchargeant le contenu dont il a besoin, puis en le fournissant comme ressource à qui vous voulez.
Les outils d’IA développés pour cette industrie sont encore plus impactants pour cette industrie. Des IA capables d’extraire des informations à partir d’affidavits, de testaments, de déclarations de revenus, de polices d’assurance, etc., pour vous aider à générer plus rapidement des rapports, des propositions, des flux de travail et des recommandations en quelques minutes. Des IA qui vous aident à concevoir, gérer et surveiller des portefeuilles. Et oui, même les IA peuvent élaborer un plan financier. Rien de tout cela n’est de la fiction. Tout cela est sur le marché aujourd’hui et attend d’être exploité par tout conseiller désireux de rechercher des moyens de créer plus d’efficacité dans sa pratique.
Et n’oubliez pas que nous n’en sommes qu’à 18 mois.
Maintenant, voici le problème avec la révolution à venir de l’IA : elle est peut-être nouvelle, mais d’une certaine manière, c’est la même vieille histoire.
Si nous comparons les pratiques de conseil d’il y a 20 ans à celles d’aujourd’hui, vous constaterez probablement qu’en moyenne, les pratiques actuelles gèrent plus d’argent avec moins de personnel de soutien, tant par sur la base des ménages et des actifs sous gestion. La raison en est la numérisation et l’automatisation des 20 dernières années, avec l’avènement du cloud computing et l’expansion massive des technologies destinées aux conseillers. Remontez le temps 40 ans et vous constaterez que la même tendance se poursuit avec l’efficacité due à l’avènement de l’informatique de bureau. La réalité est que l’IA n’est que la dernière tendance technologique qui fera exactement ce qu’elle a fait à cette industrie dans le passé : améliorer l’efficacité et réduire les effectifs administratifs.
Aujourd’hui, la réaction habituelle face à ces tendances est de conclure qu’elles entraîneront une augmentation des ventes grâce à la pression sur les prix, car beaucoup choisissent de transmettre leurs économies afin de rivaliser et d’augmenter considérablement leur clientèle, poussant d’autres conseillers à la faillite.
L’histoire nous a appris que ce n’est pas le cas. En réalité, les conseillers ont utilisé ces gains de productivité pour rivaliser non pas sur les prix, mais sur les offres de services. Ayant évolué de professionnels donnant accès à des investissements à la gestion de portefeuilles diversifiés pour offrir une planification financière complète.
Alors que les entreprises du passé étaient plus génériques et susceptibles de devenir une marchandise, le conseiller d’aujourd’hui est plus personnalisé et diversifié. Cette tendance devrait se poursuivre pour deux raisons importantes.
La première est que, sans surprise, les propriétaires d’entreprise aiment préserver leurs marges et, s’ils le peuvent, conserver leurs améliorations.
La seconde est que nous sommes toujours bloqués par une technologie qui n’a pas changé : notre esprit vieux de 200 000 ans. Alors que nos pratiques sont devenues plus efficaces, notre esprit a simplement besoin d’aide pour gérer un nombre infini de relations clients. Les psychologues estiment que nous ne pouvons gérer que 150 relations dans notre esprit si nous en perdons la trace. Soustrayez les amis et la famille, et on peut dire sans se tromper que la plupart des conseillers rempliraient près de 100 foyers avant de ne plus se rappeler qui est qui.
Aujourd’hui, si le goulot d’étranglement provoqué par la matière grise entre nos oreilles constitue le facteur limitant, il constitue également la solution à la question de la suite.
Les connaissances les plus significatives qui ont été développées dans ce secteur ces dernières années ne concernent pas ce à quoi nous avons tous été formés, mais ce que nous ne sommes pas : l’application de l’économie comportementale et de la thérapie financière dans notre pratique. Établir des liens plus profonds avec les clients pour mieux comprendre ce qui les motive et les empêche de réaliser la meilleure version de leur vie, afin que nous puissions les aider à y parvenir.
Le conseiller du futur n’est pas quelqu’un qui fait ce qu’il fait aujourd’hui, mais seulement plus vite. Non, le conseiller du futur est le pont entre la technologie et l’humanité. Celui qui trouve un moyen de trouver des solutions à la fois optimales pour la machine et pour l’humain, et de guider le client dans son cheminement vers la réalisation de soi.
En fin de compte, l’ironie de la révolution de l’IA dans la finance est que dans un monde où tout le travail et la préparation fastidieux que nous effectuons pour les clients ne se résument qu’à quelques pressions sur des boutons, les robots peuvent nous rendre tous plus humains.
Jason Pereira est associé principal et planificateur financier chez Woodgate Financial
