Salutations et bienvenue dans l’édition de cette semaine de 401k Real Talk. Il s’agit de Fred Barstein, rédacteur en chef de l’omnicanal RPA de WealthManagement.com et PDG de TRAU, TPSU et 401kTV – Je passe en revue tous des histoires de la semaine dernière et choisissez les plus importantes et les plus intéressantes, offrant ainsi une discussion ouverte, honnête et franche que vous n’aurez nulle part ailleurs. Alors soyons réalistes !
Un autre jour, une autre poursuite contre la règle fiduciaire controversée du DOL déposée par un groupe d’associations d’assurance et de courtage dans le même district fédéral du Texas où la plainte précédente a été déposée, faisant écho aux mêmes affirmations.
Les plaignants soutiennent qu’il y a peu de différence entre la règle DOL actuelle et la règle DOL de 2016 qui avait été abandonnée, sauf qu’il existe désormais le Reg BI de la SEC et des lignes directrices modèles des régulateurs d’assurance des États qui réglementent les rentes.
Le DOL de Biden défendra sûrement la règle de 2024 avec certaines dispositions qui devraient entrer en vigueur le 23 septembrerd alors qu’il est également presque certain qu’un Trump DOL ne le fera pas.
À moins que les tribunaux n’émettent une injonction, les secteurs des services financiers et des assurances devront bientôt s’y conformer.
Les HSA sont pour la plupart en dehors du champ d’application de l’ERISA et du contrôle fiduciaire, mais cela va changer avec la nouvelle règle DOL. Et tandis que l’effet sera limité par rapport aux IRA avec seulement 123 milliards de dollars. d’actifs d’ici 2023 à 37 millions de comptes, cela pourrait avoir un impact sur les pratiques des conseillers qui fournissent une planification financière holistique.
Le DOL a spécifiquement inclus les HSA dans la nouvelle règle si des conseils, et pas seulement une éducation, sur les investissements sont offerts. Les HSA sont un excellent moyen d’identifier les participants potentiels fortunés ou aisés qui sont les plus susceptibles de bénéficier de ces triples opportunités d’exonération d’impôt disponibles uniquement dans les plans de santé à franchise élevée.
En parlant de convergence, un autre régulateur d’État sévit contre les sociétés de technologie de gestion de patrimoine qui permettent aux conseillers de gérer les comptes CD de leurs clients à l’insu ou sans la permission du teneur de registres.
Le Missouri a mis en garde ses RIA d’État contre les dangers potentiels, qui couvrent également les comptes d’épargne et de courtage, affectant des entreprises telles que Pontera, Yodlee d’Envestnet, ByAllAccounts de Morningstar et Fiserv.
La convergence est là et prend de l’ampleur, ce que les régulateurs gouvernementaux ne devraient pas et ne peuvent pas arrêter. Le secteur et les régulateurs doivent trouver des moyens permettant aux investisseurs de laisser les conseillers gérer leurs comptes CD dans le cadre d’un plan financier global, ce que des entreprises comme Pontera tentent de mettre en œuvre de manière sûre et conforme.
Bien que cela ne soit pas aussi répandu que les précédentes violations de données, Merrill Lynch a annoncé qu’un employé “accidentellement” divulgué des informations sensibles environ 1800 participants pour un 3 non autorisérd faire la fête. Même s’ils prétendent qu’il n’y a eu aucun dommage, il faudra peut-être un certain temps avant qu’ils en soient sûrs.
Cette violation montre les nombreuses façons dont les données peuvent être compromises, pas toujours le résultat de piratages et de cybercriminels – et tant que des humains seront impliqués, il y aura des erreurs et des violations de ce type.
Bien qu’il doive être pris avec précaution étant donné sa source, LIMRA affirme que Les régimes CD et les participants sont non seulement ouverts aux rentes intégrées au régime, mais désireux de les adopter. Leurs recherches montrent que 4 forfaits sur 10 envisagent activement ou ont déjà ajouté cette fonctionnalité, tandis que 7 participants sur 10 âgés de 40 à 80 ans disposant d’au moins 100 000 $ sont très ou assez susceptibles de les choisir.
Des objections aux rentes dans le plan?
- Trop compliqué
- Difficile à expliquer
- Cher
- Exigeant en ressources
- Pas flexible
- Non portable
Sinon pas de problème.
Ces questions et d’autres, telles que la manière d’obtenir une plus grande adoption, seront discutées lors de la table ronde sur le revenu de retraite de la RPA les 17 et 18. Juin dans les bureaux de P&I à New York.
Voilà donc les principales nouvelles de la semaine dernière. J’en ai mentionné quelques autres qui, à mon avis, valaient la peine d’être lus :
S’il vous plaît laissez-moi savoir si j’ai raté quelque chose ou si vous souhaitez commenter. Sinon, j’ai hâte de discuter avec vous la semaine prochaine sur 401k Real Talk.
